Финансы - инвестирование - Как вырастить Ира до 100 миллионов долларов плюс (это можно сделать)

Индивидуальные пенсионные счета или Ирас – важная часть пенсионных накоплений планы в U. С. Средняя Ира счета платежного баланса зависит, конечно, на счет возраста и числа лет, он или она вносит свой вклад. Двадцать нечто, например – кто еще не имел времени – около $13,000, в среднем, отложил в МРК. Люди в начале 60-х годов и предпенсионного возраста, с другой стороны, есть остатки ближе к $165,000. (Читать наш учебник: традиционные МРК. )
Средняя Ира остатка на счете – не принимая во внимание возраст – около $120,000. Еще около 314 Ирас там, по данным на 2014 исследование (последние доступные) от правительства подотчетности управления (ГАО), похвастаться сумме свыше $25 млн.. Есть еще как минимум один человек – 2012 Республиканский кандидат в президенты Митт Ромни, который, по данным публичного раскрытия информации, необходимой для выдвижения на государственные посты, имеет более чем 100 миллионов долларов в самостоятельной Ира. (Для больше на этом типе Айра, ознакомиться с самостоятельной Ира: правильный шаг для Вас?) Ежегодный предел вклада Айра $5,500 для людей в возрасте 50 лет, как такое вообще возможно?
Исключение, а не норма
Прежде всего, важно отметить, что МРК оценивается в 25 миллионов долларов – или в случае, если Митт Ромни, $100 млн – чрезвычайно редкая. Расчетная 314 счетов превышает $25 млн от пула около 43 млн. Нру. Другими словами, меньше чем 0. 0007% всех МРК ценятся, что высокая. Даже ниже баланса анализируется ГАО – Ирас между $10 млн. и $25 млн. – по-прежнему представляют собой очень небольшой сегмент населения Ира в целом (791 счетов, или 0. 0018%). Подавляющее большинство МРК – около 98. 4% – имеем остатки в размере $1 млн или менее.
В лучшем случае – для большинства из нас
Предположим, вы начали планирование выхода на пенсию рано и сделал максимальный ежегодный вклад в Ира каждый год в течение 50 лет (для простоты, мы будем считать, что это $5,500 в год) и инвестиций вырос на 8% в год (по самым скромным оценкам, и меньше чем 10% средняя доходность для индекса s&ампер;P 500 в). После 50 лет, ваш индивидуальный Пенсионный счет будет стоить около $3. 4 млн., которых достаточно денег для большинства людей, чтобы уйти в отставку комфортно (и отличный повод, чтобы начать и делать регулярные взносы в Ира раньше, чем позже).
По словам ГАО исследования, для того, чтобы накопить баланса гораздо больше, чем это, вам нужно отдельных больших и работодателем взносы продолжаться в течение десятилетий и перевернулся от работодателя план (это работает, потому что нет никаких ограничений на Ира накоплений или ролловеры от работодателя с фиксированным взносом). Он также помогает, если вы можете инвестировать в активы, которые недоступны для большинства инвесторов – как Ромни сделал.
Как Ромни Сделал Это
Ромни использовал сентября Ира, Пенсионный план, что работодатель или самозанятое лицо может учредить, а тот, который имеет гораздо более высокий вклад лимитом до $54,000 в год (на 2017 год), в зависимости от дохода. (См. наши МРК сентября Учебник для более. ) Даже с выше среднего возвращает, а “типичный” сентября Ира бы не Ромни $100 млн баланс. Так как Ромни сделал это? Он только, что великий инвестор?
Согласно истории 2012 Уильям д. Кохан, которая появилась в Атлантику, “правда о Ромни Ира является то, что его массивный Размер имеет очень мало общего с выбора правильного инвестирования и многое другое, чтобы сделать с алхимией частного акционерного капитала, бизнесе и возможностях, которые вышли из этого островного мира для таких людей, как Ромни, который был основателем и исполнительным директором компании bain столицы не менее 15 лет. ”
Вместо того, чтобы выбирать выигрышные инвестиции, Ромни, вероятно, использовали отнес интерес – то, что большинство американцев не имеют доступа к – вырастить его Ира в огромных пропорциях. В качестве генерального партнера Бэйн, он смог бы поставить небольшую долю собственного капитала, необходимые для выкупа, а потом пожинать 20% от прибыли (стандарт для интересной) если сделка прошла хорошо.
Гипотетически, первоначальные инвестиции Ромни – скажем, $30,000 от его Ира могла бы легко превратить в десятки миллионов долларов в виде процентов произведен от одной крупной сделки. Затем он мог использовать эти миллионы – вместе со своим вкладом 30,000 $ежегодно инвестировать в более Бейн капитала, и это не займет много времени, чтобы построить счета $100+ млн. .
Нижняя Линия
Когда дело доходит до налогов, суперсайзд МРК находятся в невыгодном положении: изъятия из традиционной Ira или сентября Ира (среди других видов МРК) облагаются налогом по текущей ставке налога, а не прироста капитала в размере. Для Ромни, он бы, вероятно, означать разницу между платить 20% налог на прирост капитала (максимальная ставка на 2017 год) и 39. 6% обычной ставки налога на прибыль для его высокого уровня налогообложения – огромная разница в налогах. Однако, за Ромни (и другие), казалось бы азартная игра, что сработало в его пользу, потому что он десятилетиями растет очень большой такс-фри Айра, которая может более чем компенсировать повышение налогов на снятие.